转载:偿二代下之再保险解析

  文章转自《现代金融家》杂志2015年第8期,http://www.modernbankers.com/jrj/html/2015/fmwz_0819/447.html

  偿二代下之再保险解析

  再保险(reinsurance)也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,经过签订分保合同,将其所承保的局部风险和义务向其他保险人停止分保的行动。再保险的发生,主如果基于原保险人运营平分散风险的需求。

  抱负上,国际保险业开展至昔日,特别是在2008年国际金融危机后,很多国家和地区都曾经逐渐看法到随着保险业范围不时扩大而积累的不肯定性风险的存在,这些国家和地区针对此也相继制订了以风险为导向的偿付才华监控制度系统,如美国风险成本制度(简称“美国RBC”)和欧盟偿付才华Ⅱ(简称“欧Ⅱ”)等,只不外因为各种启事,各国的保险业监管新系统均未完整落地实施。

  因此,从某种意义上,中国偿二代监管系统将为国际保险业向“风险导向”开展的新趋势做出积极的示范感化。

  再保险本能性能的再看法

  我国偿二代监管系统是一个可以将保险公司的成本请求与风险高低停止有效联合的监管系统。因此,在偿二代下,风险高的公司,其成本请求就高;相反,风险低的公司,其成本请求就响应降低。

  正如前面提到的,在偿二代下,再保险作为保险公司风险办理的主要手腕,可以有效协助保险公司降低运营风险和响应的成本请求,协助保险公司晋升成本的运作效力。因此,在偿二代下,保险公司应当充沛了解再保险发扬的感化,正肯定位公司中再保险部分的任务本能性能。

  因为偿一代监管系统常被业内称作“范围导向”而非“风险导向”,因此在偿一代下一些保险公司在运营过程当中曾对再保险的感化和公司内再保险部分的本能性能定位出现某些毛病看法。例如,有些保险公司在平常运营过程当中经常将再保前的利润和再保后的利润停止对比,当再保前利润高于再保后利润时,就毛病地认为公司的再保险安插有误,将不用要的利润输入给了再保险公司。一般保险公司乃至向公司内的再保险部分施加压力,为再保险部分设定利润目标,试图让再保险部分从再保险生意中获得利润,从再保险安插中到达“降低风险,提高利润”的目标。这些做法在实质上都背犯了金融保险业开展的客不美观规律。

  实践上,在一个有效的金融市场里,风险与收益永久是同向的,正如金融界常说的一句名言,“高风险,高收益;低风险,低收益”,这一天然规律在保险业也依然成立。既然再保险安插可认为保险公司降低风险,也就请求保险公司需为此支付必然的成本而增加一局部预期利润。